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之前人(rén)們的觀念認為(wèi)，在中國，銀行破産是一(yī)件幾乎不能(néng)想象的事(shì)情。而現(xiàn)在，銀行破産可能(néng)真的要來(lái)臨了(le)。報(bào)道稱，銀監會正在醞釀加快(kuài)推出銀行破産條例，意味着一(yī)旦有銀行破産，儲戶的存款将由存款保險機構賠償。可能(néng)最多賠50萬元，超出部分(fēn)不能(néng)獲賠或按比例賠付。

據中國新(xīn)聞周刊網報(bào)道，銀監會副主席閻慶民(mín)在“北大經濟國富論壇”上(shàng)表示，銀監會正在醞釀加快(kuài)推出銀行破産條例，一(yī)石激起千層浪。

監會1月(yuè)(yuè)6日召開2014年全國銀行業監管工作(zuò)會議(yì)，會上(shàng)表示，今年将擴大銀行業對内對外開放(fàng)，試辦由純民(mín)資發起設立自擔風(fēng)險的銀行，試點先行，首批試點3至5家，成熟一(yī)家批設一(yī)家。對此，斥巨資投資了(le)中國第一(yī)家民(mín)營銀行―民(mín)生(shēng)銀行的史玉柱趕緊發微博說(shuō)：現(xiàn)在發起民(mín)營銀行沒啥意思。理(lǐ)由如(rú)下(xià)：

o    1。即将新(xīn)批的民(mín)營銀行，都不是全牌照銀行，業務(wù)範圍被控制得很窄。此銀行非彼銀行；

o    2。運營地域被限制的很小；

o    3。新(xīn)銀行需要經曆3-5年的虧損，淨資産會大幅縮水；

o    4。新(xīn)辦銀行的核心團隊至少需要三年的磨合才有戰鬥力；互聯網銀行除外。

如(rú)果有銀行破産了(le)，儲戶的存款是否會血本無歸？銀行市(shì)場(chǎng)化(huà)，老百姓的錢(qián)靠誰來(lái)保障？閻慶民(mín)表示，“未來(lái)要讓市(shì)場(chǎng)說(shuō)話(huà)、讓資本說(shuō)話(huà)，如(rú)果商(shāng)業銀行最後資不抵債，就(jiù)會退出。

什(shén)麽意思呢(ne)？通俗理(lǐ)解就(jiù)是，國家不再為(wèi)儲戶在商(shāng)業銀行的存款兜底，允許銀行破産倒閉，一(yī)旦有銀行破産，儲戶的存款将由存款保險機構賠償，但(dàn)賠償有一(yī)定限額。根據目前透露的消息，儲戶在單個(gè)銀行的存款，最大賠付額度可能(néng)是50萬元，超過這(zhè)一(yī)限額的存款部分(fēn)，将得不到賠償。

按照央行計劃的50萬元限額，實行存款保險制度之後，假如(rú)儲戶在單一(yī)銀行的存款不高于50萬元，萬一(yī)銀行破産倒閉，儲戶将獲得與實際存款金(jīn)額相等的全額賠償；如(rú)果存款超過50萬元，則最多獲賠50萬元，超出部分(fēn)或者不能(néng)獲得賠付，或者像美國和中國台灣一(yī)樣，按一(yī)定比例賠付。

此外，限額保險賠付金(jīn)額究竟是包括本金(jīn)和利息在内，還是隻賠付本金(jīn)，目前尚無明确信息。

所謂存款保險制度，是指銀行等存款類金(jīn)融機構按照一(yī)定比例标準向特定機構繳納一(yī)定保險金(jīn)，當自身(shēn)發生(shēng)危機時(shí)(如(rú)兌付風(fēng)險、破産等)，由存款保險機構通過資金(jīn)援助等方式來(lái)保障其清償能(néng)力的一(yī)項制度。在這(zhè)一(yī)制度下(xià)，一(yī)旦銀行發生(shēng)破産倒閉等事(shì)件，儲戶存放(fàng)在銀行的資金(jīn)不至于顆粒無收。

在我國，國家一(yī)直作(zuò)為(wèi)金(jīn)融機構的最後擔保人(rén)，實行的是隐.性.存款保險制度，這(zhè)也(yě)是老百姓對銀行有天然信任感的原因所在。但(dàn)這(zhè)并不代表金(jīn)融機構就(jiù)不存在經營危機，1998年，受亞洲金(jīn)融危機沖擊，海南(nán)發展銀行因嚴重支付能(néng)力不足而關(guān)閉，境内居民(mín)在該銀行的儲蓄存款本金(jīn)及合法利息，最後由人(rén)民(mín)銀行指定工商(shāng)銀行保證支付。此後發生(shēng)在河(hé)北省肅甯縣的尚村(cūn)農(nóng)信社破産案，最後同樣由央行指定其他商(shāng)業銀行予以救濟。

在存款保險制度下(xià)，金(jīn)融機構将自身(shēn)兌付風(fēng)險轉嫁給存款保險機構，必須支付一(yī)定的保險金(jīn)。

值得注意的是，存款保險制度在全球通行的一(yī)個(gè)做法是，隻對自然人(rén)存款承擔賠付責任，企業存款不在賠付範疇之内。并且，随保對象是儲戶的各類存款，但(dàn)不包括在銀行購(gòu)買的理(lǐ)财産品或其他投資産品。