中國人(rén)民(mín)銀行近日公布了(le)《2015年支付業務(wù)統計數據》，在一(yī)片漲勢之中，下(xià)跌的數據特别引人(rén)注目。報(bào)告顯示，2015年信用卡和借貸合一(yī)卡在用發卡數量共計4.32億張，較上(shàng)年末下(xià)降5.05%。

    雖然信用卡發卡量負增長，但(dàn)信用卡的信貸規模仍繼續增長，授信使用率持續上(shàng)升。

    2015 年末，信用卡授信總額為(wèi) 7.08 萬億，同比增長26.43%；信用卡應償信貸餘額為(wèi)3.09萬億，同比增長32.05%。信用卡卡均授信額度1.79萬元，授信使用率43.77%，較上(shàng)年末增加2.08個(gè)百分(fēn)點。

    央行的情況報(bào)告顯示，2008年至2014年，全國信用卡發行增幅分(fēn)别為(wèi)57.7%、30.4%、小幅、24.3%、16%、18%、16.45%。其中2009年被視(shì)為(wèi)信用卡發展的标志性年份，2009年我國信用卡發卡增速明顯回落，發卡從高速增長逐漸轉向平穩增長。

   

互聯網巨頭搶食信用卡蛋糕

    央行數據顯示，2008年至2014年，信用卡發卡量一(yī)直處于兩位數以上(shàng)的高速增長狀态，2015年負增長5.05%這(zhè)一(yī)拐點來(lái)得突然。2014年，全國累計發行信用卡4.55億張，同比增長達16.45%。

    信用卡在用發卡量的下(xià)降，其一(yī)是因為(wèi)互聯網貸款的發展，使得用戶透支的方式增多；其二是螞蟻、京東等互聯網巨頭推出的“虛拟信用卡”的普及，也(yě)分(fēn)流了(le)信用卡部分(fēn)份額。

    在年齡層分(fēn)布上(shàng)，挖财信用卡管家用戶數據顯示，在線上(shàng)信用卡消費中，70後消費金(jīn)額最高，90後刷卡筆數最多。有趣的是，2016年第一(yī)季度，90後線上(shàng)信用卡用卡人(rén)均消費金(jīn)額最少，僅占70後的1/3，不足80後的一(yī)半；線上(shàng)支付使用信用卡頻率卻最高，為(wèi)16次/月(yuè)(yuè)，90後更傾向于使用信用卡支付更小額的支出。

    随着現(xiàn)有信用卡的在線支付滲透入90後生(shēng)活的方方面面，日後伴随着90後群體(tǐ)财富的增長，POS機使用率的走低(dī)和線上(shàng)支付的火(huǒ)熱是必然趨勢。

線下(xià)POS支付不足線上(shàng)1/3

    信用卡的拐點來(lái)臨，也(yě)反映出線下(xià)POS機支付在移動支付時(shí)代的困境。想要擺脫移動支付帶來(lái)的巨大沖擊，線下(xià)POS機支付面臨艱難的轉型之路(lù)。

    數據顯示，2015年末，每台POS機對應的銀行卡數量為(wèi)238張，較上(shàng)年末下(xià)降23.23%。事(shì)實上(shàng)，在其2015年一(yī)、二、三季度出具的報(bào)告中，POS機刷卡數量有連續下(xià)跌的趨勢。

與此同時(shí)，網上(shàng)支付業務(wù)筆數同比增長15.92%，特别是移動支付業務(wù)筆數有253.69%的增幅。而POS機刷卡量持續下(xià)降，和大批信用卡用戶轉戰線上(shàng)消費不無關(guān)系。

    數據顯示，2015年，移動支付業務(wù)138.37億筆，金(jīn)額108.22 萬億，同比分(fēn)别增長205.86%和379.06%。爆發式增長的背後是支付寶、微信等第三方支付巨頭對傳統POS機支付行業的颠覆。

    雖然市(shì)場(chǎng)環境不斷完善，但(dàn)銀行卡的發展已趨于飽和狀态。數據顯示，截至2015年末，全國銀行卡在用發卡數量54.42億張，較上(shàng)年末增長10.25%，增速放(fàng)緩6.88個(gè)百分(fēn)點。其中，借記卡在用發卡數量50.10億張，較上(shàng)年末增長11.81%，增速放(fàng)緩5.39個(gè)百分(fēn)點；信用卡和借貸合一(yī)卡在用發卡數量共計4.32億張，較上(shàng)年末下(xià)降5.05%，增速放(fàng)緩21.5個(gè)百分(fēn)點。

文章來(lái)源丨21世紀經濟報(bào)道、君友視(shì)角    作(zuò)者：包慧