根據中國銀行業協會公布的數據，2014年隻有3家國有商(shāng)業銀行出現(xiàn)櫃員(yuán)配置的減少，而2015年，除了(le)國有商(shāng)業銀行外，股份制商(shāng)業銀行也(yě)開始減少了(le)該項配置。櫃員(yuán)減少，商(shāng)業銀行物理(lǐ)網點在近兩年的增長也(yě)迅速放(fàng)緩。

　　随着網絡銀行、手機銀行、微信銀行的日益普及，銀行物理(lǐ)網點也(yě)逐漸失去了(le)往日人(rén)們辦業務(wù)絡繹不絕的熱鬧場(chǎng)面。根據中國銀行業協會發布的數據，去年，銀行業離櫃交易金(jīn)額達1762.02萬億元，同比增長31.52%，行業平均離櫃業務(wù)率為(wèi)77.76%，同比提高9.88個(gè)百分(fēn)點。

　　與之相對應的，除了(le)銀行智能(néng)設備的大面積覆蓋，還有着傳統網點的縮減與工作(zuò)人(rén)員(yuán)的減少。國有大行中，中國銀行和建設銀行已經連續兩年在櫃員(yuán)配備上(shàng)實現(xiàn)減員(yuán)轉崗，且減員(yuán)幅度逐年增加，兩家銀行近在2015年就(jiù)減員(yuán)近9000人(rén)，隻有農(nóng)業銀行在披露的數據中明确櫃員(yuán)增加，2015年增加人(rén)數為(wèi)6909人(rén)。

　　部分(fēn)上(shàng)市(shì)銀行櫃員(yuán)減少

随着物理(lǐ)網點的繁華褪去，銀行櫃員(yuán)數量在2014年首次出現(xiàn)負增長後，在2015年再次大規模減少。

上(shàng)市(shì)銀行中，共有五家上(shàng)市(shì)銀行櫃員(yuán)減少，其中兩家為(wèi)國有大行，具體(tǐ)為(wèi)：中國銀行減少櫃員(yuán)4014人(rén)，建設銀行減少4881人(rén)，中信銀行減少537人(rén)，華夏銀行減少35人(rén)，興業銀行減少291人(rén)，五家銀行合計減少9758人(rén)；而其餘上(shàng)市(shì)銀行櫃員(yuán)仍保持增加，具體(tǐ)為(wèi)：農(nóng)行增加6909人(rén)，交通銀行增加146人(rén)，招商(shāng)銀行增加490人(rén)，民(mín)生(shēng)銀行增加366人(rén)，光大銀行增加490人(rén)，浦發銀行增加740人(rén)，平安銀行增加222人(rén)，北京銀行增加250人(rén)。此外，郵儲銀行減少2538人(rén)，廣發銀行減少131人(rén)。

　　櫃員(yuán)減少，商(shāng)業銀行物理(lǐ)網點在近兩年的增長也(yě)迅速放(fàng)緩，部分(fēn)銀行同樣出現(xiàn)了(le)負增長。2015年，工商(shāng)銀行和中國銀行在營業網點的數量上(shàng)分(fēn)别減少了(le)26個(gè)和6個(gè)，而工商(shāng)銀行已經是連續2年出現(xiàn)了(le)營業網點的減少，其在2014年就(jiù)已經減少了(le)128個(gè)營業網點。

　　股份制商(shāng)業銀行方面則出現(xiàn)了(le)分(fēn)化(huà)：部分(fēn)銀行的網點增長速度大幅下(xià)降，例如(rú)民(mín)生(shēng)銀行在2014年增加了(le)166個(gè)營業網點，而去年這(zhè)一(yī)數字則減少了(le)50%，僅增加了(le)80個(gè)；興業銀行、中信銀行去年的網點數量等也(yě)有着不同程度的減少。而另一(yī)部分(fēn)仍處于擴張期的銀行則在營業網點數量上(shàng)突飛猛進，例如(rú)恒豐銀行在2014年營業網點數為(wèi)181個(gè)，而在2015年一(yī)年就(jiù)增加了(le)74個(gè)營業網點，其中上(shàng)海分(fēn)行、鄭州分(fēn)行等多家分(fēn)支機構先後落地；廣發銀行也(yě)從687家網點，一(yī)躍升至758家網點。

櫃員(yuán)人(rén)數減少并不代表櫃員(yuán)被辭退，如(rú)果網點被撤掉，相關(guān)人(rén)員(yuán)會重新(xīn)進行分(fēn)配到其他分(fēn)支機構進行工作(zuò)，而櫃台屬于前台，根據工作(zuò)性質不同，前台人(rén)員(yuán)也(yě)有可能(néng)轉向中後台進行工作(zuò)，此外，銀行專項性質的培訓也(yě)會幫助櫃員(yuán)進行業務(wù)的調整。

　　

業務(wù)離櫃率逐年增加

　　據銀行業協會不完全統計，2015年，銀行業金(jīn)融機構離櫃交易達1085.74億筆，比去年略增；離櫃交易金(jīn)額達1762.02萬億元，同比增長31.52%；行業平均離櫃業務(wù)率為(wèi)77.76%，同比提高9.88 個(gè)百分(fēn)點。

　　其中，建設銀行的離櫃業務(wù)筆數最多，達到了(le)385.6億筆，交易金(jīn)額為(wèi)250萬億元，農(nóng)業銀行、工商(shāng)銀行的離櫃業務(wù)筆數也(yě)都突破了(le)200億筆。股份制商(shāng)業銀行中，民(mín)生(shēng)銀行的離櫃業務(wù)數量最多，為(wèi)25億筆，廣發銀行、招商(shāng)銀行緊随其後。

　　從業務(wù)綜合離櫃率來(lái)看，民(mín)生(shēng)銀行、招商(shāng)銀行、廣發銀行分(fēn)列前三名，其中民(mín)生(shēng)銀行的離櫃業務(wù)率已經達到了(le)驚人(rén)的98.43%，而從綜合數據上(shàng)來(lái)看，股份制商(shāng)業銀行要明顯高于國有大行和城商(shāng)行。

　　為(wèi)了(le)不斷提高業務(wù)離櫃率，不少銀行優化(huà)渠道。工商(shāng)銀行将手機銀行“工銀融e行”全面升級，更名為(wèi)“工銀直銷銀行”；農(nóng)業銀行也(yě)創新(xīn)推出“e農(nóng)管家”農(nóng)村(cūn)電子(zǐ)商(shāng)務(wù)平台。股份制銀行也(yě)動作(zuò)頗多。中信銀行2015年大幅完善微信銀行功能(néng)；微信銀行支持了(le)直銷銀行客戶引流。

　　數據顯示，截至2015年年末，銀行業金(jīn)融機構微信銀行交易2.25 億筆；交易金(jīn)額為(wèi)3174.49億元，同比增長195.67%；微信銀行個(gè)人(rén)客戶達7679.14萬戶，新(xīn)增4639.81萬戶，同比增幅達152.66%；企業客戶達22.86萬戶，新(xīn)增10.26萬戶，同比增幅達81.43%。

　　業内人(rén)士認為(wèi)，客戶對銀行的态度正在發生(shēng)變化(huà)，銀行不再是客戶要去的地方，而是實現(xiàn)客戶需求的場(chǎng)所。銀行将在虛拟世界中全方位提供服務(wù)，以滿足客戶在任何時(shí)間(jiān)和任何地點辦理(lǐ)業務(wù)的需要。網點作(zuò)為(wèi)銀行諸多的服務(wù)渠道之一(yī)，其定位和形态将會發生(shēng)巨大改變。

文章來(lái)源丨證券日報(bào)     作(zuò)者：毛宇舟