日前，工行、農(nóng)行和交行等發布中期業績報(bào)告，上(shàng)半年淨利潤增速分(fēn)别為(wèi)0.7%、0.5%、1.5%，均為(wèi)近年來(lái)最低(dī)水平。且從各家中期業績發布會上(shàng)透露信息看，下(xià)半年利潤增長前景并不樂(yuè)觀。在利潤增長乏力同時(shí)，三家行還面臨資産質量惡化(huà)壓力，上(shàng)半年不良貸款和不良貸款率較年初均有所反彈。其中農(nóng)行不良率上(shàng)升幅度最大，為(wèi)0.59個(gè)百分(fēn)點。

受利率市(shì)場(chǎng)化(huà)提速、“三期疊加”壓力增大等因素影響，商(shāng)業銀行已至發展拐點，經營進入新(xīn)常态已是大勢所趨。對此，銀行業應正确對待利差收窄、不良貸款雙升現(xiàn)象，并增強危機感和緊迫感，調動一(yī)切有利因素，以适應經營環境“惡化(huà)”，化(huà)解經營危機。從目前看，銀行業應加速經營理(lǐ)念、信貸方式、服務(wù)地域、科技創新(xīn)等四方面轉變，方能(néng)立于不敗之地。

加速經營理(lǐ)念轉變，從迷戀資産規模擴張、高利潤回報(bào)粗放(fàng)經營方式中掙脫出來(lái)。經營理(lǐ)念決定經營成敗，在當前經營新(xīn)危機狀态下(xià)，銀行業尤須加速經營理(lǐ)念轉變，才能(néng)從一(yī)味追求資産規模擴張和利潤大幅增長幻覺中掙脫出來(lái)。就(jiù)目前而言，經營理(lǐ)念應迅速在五方面有所突破，即從充當社會信用中介、資金(jīn)中介，向充當信息中介、資本中介角色進行轉變；從單純參與信貸市(shì)場(chǎng)，向積極參與包括信貸市(shì)場(chǎng)、貨币市(shì)場(chǎng)、資本市(shì)場(chǎng)、期貨市(shì)場(chǎng)、外彙市(shì)場(chǎng)等在内的整個(gè)金(jīn)融市(shì)場(chǎng)轉變；從重資産、重資本向輕資産、輕資本業務(wù)結構轉變；從習慣于持有資産至到期模式，向以交易管理(lǐ)資産為(wèi)主模式轉變，積極發展代客管理(lǐ)、托管業務(wù)等；從“融資”向“融智”轉變，開展綜合金(jīn)融服務(wù)，提供整套金(jīn)融解決方案，力争成為(wèi)客戶“忠實追随者”。同時(shí)，樹立消費金(jīn)融理(lǐ)念，随着我國産業結構升級調整速度加快(kuài)，老年儲蓄、投資理(lǐ)财産品、倒按揭等養老金(jīn)融業務(wù)，将加快(kuài)發展，農(nóng)業、服務(wù)業、戰略性新(xīn)興行業等金(jīn)融需求将不斷湧現(xiàn)，銀行業一(yī)定要在新(xīn)興金(jīn)融業态上(shàng)積極作(zuò)為(wèi)，有所成效。并大膽探索綜合經營模式，緊緊抓住業務(wù)轉型窗口期，整合保險、基金(jīn)、證券、租賃、信托等多種行業資源，實現(xiàn)一(yī)個(gè)窗口，多種産品，充分(fēn)發揮交叉銷售帶來(lái)成本節約優勢，成為(wèi)各類金(jīn)融服務(wù)集散地和整合者。

加速信貸方式轉變，從熱衷大企業、大額貸款等高大上(shàng)産業項目中抽身(shēn)出來(lái)。信貸經營方式決定經營方出路(lù)，在當前狀态下(xià)，銀行業隻有把信貸服務(wù)方向貼近最需要信貸支持的實體(tǐ)經濟，才能(néng)從重大輕小信貸門第觀念中解放(fàng)出來(lái)，真正掌握信貸“平衡術”，做到在支持中小微實體(tǐ)經濟中平均用力，實現(xiàn)銀行業信貸經營途徑全方位化(huà)和盈利多元化(huà)。商(shāng)業銀行之所以陷入今天不良貸款反彈、盈利水平下(xià)降等窘境，與長期形成重大輕小信貸經營方式有很大關(guān)系，因為(wèi)重大輕小，一(yī)方面加劇(jù)了(le)大型壟斷企業金(jīn)融資源過剩，造成了(le)金(jīn)融資源低(dī)效配置；另一(yī)方面造成鋼鐵、機械制造、水泥等行業産能(néng)過剩，加劇(jù)了(le)産業結構畸形化(huà)和泡沫化(huà)，加大了(le)中國經濟結構調整難度。對此，銀行業應從現(xiàn)在起在信貸經營方向上(shàng)來(lái)一(yī)個(gè)180度大轉彎，從重大向重小轉變、從重國企向民(mín)企轉變、從重傳統生(shēng)産制造向科技創新(xīn)轉變。尤其根據中小微企業在技術研發、擴大生(shēng)産中存在大量資金(jīn)需求，且其本身(shēn)融資渠道較少，能(néng)接受較高利率成本現(xiàn)狀，銀行業應大力拓展信貸服務(wù)；同時(shí)，在我國經濟發展新(xīn)常态下(xià)，中小微企業作(zuò)用凸顯，生(shēng)産小型化(huà)、智能(néng)化(huà)、專業化(huà)将成為(wèi)産業組織新(xīn)特征，銀行業應根據中小微企業生(shēng)産特點和優勢，推出信貸服務(wù)“組合拳”。

此外，銀行業還應加速服務(wù)地域轉變，從鍾情國内大城市(shì)及經濟發達國家金(jīn)融服務(wù)中解脫出來(lái)；加速科技創新(xīn)轉變，從習慣原有金(jīn)融服務(wù)方式和服務(wù)手段中醒悟出來(lái)。