今年的《政府工作(zuò)報(bào)告》提出實施“互聯網+”行動計劃，标志着互聯網開始跳(tiào)出行業範疇，正式上(shàng)升為(wèi)國家戰略，成為(wèi)推動中國經濟轉型升級的一(yī)大新(xīn)引擎。聚焦到金(jīn)融領域，“互聯網+金(jīn)融”碰撞出近年來(lái)迅速崛起的互聯網金(jīn)融，深刻影響重塑着商(shāng)業銀行格局。“互聯網+”猶如(rú)一(yī)座蘊含巨大能(néng)量的寶藏，等待着廣大商(shāng)業銀行發掘和挖潛。

“互聯網+”點燃創新(xīn)發展新(xīn)引擎

“互聯網+”是互聯網理(lǐ)念的升級版，強化(huà)互聯網與經濟社會各領域的深度融合。通過互聯網創新(xīn)因子(zǐ)，将裂變式地激活經濟社會發展的深層活力，增強經濟發展的新(xīn)動力，促進經濟社會提質增效。

“互聯網+”将開啓創新(xīn)創業的新(xīn)時(shí)代，并催生(shēng)轉型升級的新(xīn)業态，且在這(zhè)一(yī)過程中，構建起充滿活力的新(xīn)金(jīn)融。金(jīn)融業的發展曆來(lái)與科技創新(xīn)齊頭并進。可以說(shuō)，金(jīn)融成就(jiù)科技創新(xīn)，科技創新(xīn)再造新(xīn)金(jīn)融，兩者相互激蕩。在“互聯網+”時(shí)代，金(jīn)融與互聯網碰撞出互聯網金(jīn)融，釋放(fàng)出巨大金(jīn)融能(néng)量。一(yī)方面，互聯網企業通過第三方支付、網絡理(lǐ)财、P2P等互聯網金(jīn)融産品激發整體(tǐ)金(jīn)融活力；另一(yī)方面，金(jīn)融機構持續進行“+互聯網”的轉型，兩者殊途同歸，共同推動“互聯網+金(jīn)融”發展。

“互聯網+金(jīn)融”将進一(yī)步豐富現(xiàn)有金(jīn)融體(tǐ)系，有效提升金(jīn)融資源的配置效率，深入推動普惠金(jīn)融發展，加速我國金(jīn)融體(tǐ)系由壟斷走向競争、由單一(yī)走向多元、由封閉走向開放(fàng)，推動構建起多種形式并存、開放(fàng)競争、功能(néng)互補的、充滿活力的現(xiàn)代金(jīn)融體(tǐ)系。

“互聯網+”再造商(shāng)業銀行新(xīn)模式

在“互聯網+”時(shí)代，作(zuò)為(wèi)與實體(tǐ)經濟緊密相關(guān)的銀行業，率先受到“互聯網+”作(zuò)用與影響。互聯網由外而内滲透到商(shāng)業銀行各個(gè)環節，将加速商(shāng)業銀行模式轉型升級。

“互聯網+渠道”：構築線上(shàng)線下(xià)立體(tǐ)化(huà)網絡。互聯網的出現(xiàn)打破了(le)時(shí)空局限，使得金(jīn)融服務(wù)不受地域限制、網點限制、規模限制，有了(le)“無限擴展”的可能(néng)。商(shāng)業銀行的網點面臨着新(xīn)時(shí)代下(xià)被重新(xīn)定位的轉型。商(shāng)業銀行要通過互聯網技術，持續提升網點智能(néng)化(huà)水平，實現(xiàn)物理(lǐ)網點到智能(néng)網點的全面升級，鍛造“互聯網+”時(shí)代下(xià)的線下(xià)優勢。此外，商(shāng)業銀行還應主動構建或合作(zuò)共建“互聯網+”時(shí)代下(xià)的線上(shàng)平台，進一(yī)步掌握提供金(jīn)融服務(wù)的主動權和前端話(huà)語權。

“互聯網+産品”：明确需求導向的創新(xīn)路(lù)徑。産品是競争的基石，是嫁接商(shāng)業銀行與客戶的橋梁紐帶。在“互聯網+”時(shí)代，信息的全面互聯互通，引發了(le)客戶對跨越時(shí)間(jiān)、跨越金(jīn)額、跨越業态的金(jīn)融需求的無限想象力，金(jīn)融産品日趨多元化(huà)、個(gè)性化(huà)、定制化(huà)。金(jīn)融是市(shì)場(chǎng)的血液、經濟的靈魂，不可能(néng)遊離這(zhè)樣的時(shí)代而獨立發展，必須順應時(shí)代需求，明确需求導向的創新(xīn)路(lù)徑，才能(néng)在琳琅滿目的金(jīn)融産品中脫穎而出、真正赢得客戶。

“互聯網+服務(wù)”：創造極緻便捷的客戶體(tǐ)驗。服務(wù)是商(shāng)業銀行的天職和本質特征。服務(wù)的好(hǎo)(hǎo)壞，影響着商(shāng)業銀行的客戶關(guān)系質量。在“互聯網+”時(shí)代，服務(wù)的内涵發生(shēng)了(le)深刻變化(huà)，服務(wù)的選擇更加多種多樣，服務(wù)的方式更加立體(tǐ)多元，服務(wù)的體(tǐ)驗更加極緻便捷。商(shāng)業銀行一(yī)對一(yī)的貼心服務(wù)，很難再赢得客戶青睐，因此需要深植深化(huà)互聯網思維，秉承“客戶至上(shàng)、極緻體(tǐ)驗”的服務(wù)理(lǐ)念，為(wèi)客戶提供更加人(rén)性化(huà)、友好(hǎo)(hǎo)型、智能(néng)化(huà)的服務(wù)，讓客戶收獲更多的滿意和驚喜。通過創造極緻服務(wù)的客戶體(tǐ)驗，持續增強客戶粘着度，夯實商(shāng)業客戶基礎。

“互聯網+組織”：形成高效扁平的管理(lǐ)架構。目前，商(shāng)業銀行組織架構多數屬于總分(fēn)支垂直聯動架構。“互聯網+”時(shí)代下(xià)，商(shāng)業銀行需面對瞬息萬變的市(shì)場(chǎng)格局和稍縱即逝的市(shì)場(chǎng)機遇，如(rú)何靈活适應外部市(shì)場(chǎng)環境的變化(huà)，傳統的組織架構難以為(wèi)繼，需構建能(néng)高效響應客戶需求、及時(shí)提供解決方案的組織架構。因此，商(shāng)業銀行需要以市(shì)場(chǎng)化(huà)和集約化(huà)思維推進組織架構變革，強化(huà)闆塊之間(jiān)的資源整合，提高運營效率，增強戰略執行力和市(shì)場(chǎng)響應能(néng)力。

“互聯網+機制”：打造數據驅動的運營模式。商(shāng)業銀行互聯網化(huà)過程的核心是數據化(huà)。所有的經營行為(wèi)、管理(lǐ)行為(wèi)都以數據形式記錄下(xià)來(lái)，形成“大數據”。通過數據化(huà)，能(néng)夠實現(xiàn)一(yī)切業務(wù)都可以被分(fēn)析。一(yī)方面，管理(lǐ)模式可實現(xiàn)從“經驗依賴”到“數據依據”的轉化(huà)。商(shāng)業銀行将在深入了(le)解和把握銀行自身(shēn)乃至市(shì)場(chǎng)狀況的基礎上(shàng)，更加科學地評價經營業績、評估業務(wù)風(fēng)險、配置全行資源，引導銀行業務(wù)科學健康發展。另一(yī)方面，營銷模式可實現(xiàn)從“粗放(fàng)營銷”向“精準營銷”的轉化(huà)。商(shāng)業銀行将在綜合分(fēn)析客戶行為(wèi)數據的基礎上(shàng)，推薦更加符合客戶喜好(hǎo)(hǎo)的個(gè)性化(huà)産品，提升客戶消費頻次。通過數據化(huà)，真正讓“數據發聲”、讓“數據說(shuō)話(huà)”，煅造支撐未來(lái)發展的“最強大腦”。