日前，中國銀行業協會發布《2014年中國銀行業理(lǐ)财業務(wù)發展報(bào)告》，報(bào)告梳理(lǐ)總結了(le)去年中國銀行業理(lǐ)财業務(wù)發展取得的成績，分(fēn)析了(le)存在的問題，并探索未來(lái)改進和提升的方向。

據悉，2015兩岸四地銀行業财富管理(lǐ)論壇日前在上(shàng)海召開，中國銀行業協會在此論壇上(shàng)發布了(le)上(shàng)述報(bào)告。

2014年銀行理(lǐ)财大數據 推動商(shāng)業銀行轉型發展

當前，我國利率市(shì)場(chǎng)化(huà)改革加快(kuài)，金(jīn)融脫媒加劇(jù)，在互聯網金(jīn)融異軍突起的背景下(xià)，商(shāng)業銀行在理(lǐ)财産品發行數、募集規模以及期末餘額等核心領域均實現(xiàn)突破，在滿足客戶投資需求的同時(shí)，推動了(le)商(shāng)業銀行經營轉型發展。中國經濟網記者獲悉，2014年銀行業全年共累計發行理(lǐ)财産品19.13萬支，同比增長27.53%；累計發行規模92.53萬億元，同比增長35.89%。年末餘額15.03萬億元，同比增長46.78%。

報(bào)告指出，理(lǐ)财業務(wù)加速了(le)銀行轉型，2014年理(lǐ)财業務(wù)收入同比增長超過30%，比淨利息收入增長率高出15.56個(gè)百分(fēn)點。理(lǐ)财業務(wù)的穩健發展為(wèi)利率市(shì)場(chǎng)化(huà)較好(hǎo)(hǎo)地發揮了(le)先行先試作(zuò)用。

2014年，商(shāng)業銀行以“理(lǐ)财業務(wù)回歸資産管理(lǐ)本質”為(wèi)目标，銀行理(lǐ)财投資規模大幅增長，理(lǐ)财産品不斷豐富，業務(wù)結構得到持續優化(huà)。各行大力開發理(lǐ)财産品，極大地豐富了(le)理(lǐ)财市(shì)場(chǎng)的産品供應，非保本浮動收益率類和淨值型産品占比大幅提升，銀行理(lǐ)财産品轉型已見成效。

經過十餘年的發展，銀行理(lǐ)财已成為(wèi)我國金(jīn)融市(shì)場(chǎng)的重要組成部分(fēn)。2014年，銀行理(lǐ)财産品占同期社會融資規模比例達16.78%，理(lǐ)财業務(wù)已經成為(wèi)支持實體(tǐ)經濟發展的生(shēng)力軍。報(bào)告顯示，截止2014年末，理(lǐ)财資金(jīn)投資于實體(tǐ)經濟的餘額超過10萬億元，占全部理(lǐ)财産品餘額近70%。

挑戰與發展 2015年銀行理(lǐ)财業務(wù)發展新(xīn)趨勢

此外，報(bào)告認為(wèi)，不可否認，理(lǐ)财業務(wù)在某些(xiē)網點還存在諸多風(fēng)險揭示不充分(fēn)、存單變保單、個(gè)别銀行工作(zuò)人(rén)員(yuán)私售理(lǐ)财産品和從業人(rén)員(yuán)專業性較差等問題。與此同時(shí)，銀行理(lǐ)财業務(wù)也(yě)面臨發展動力、法律主體(tǐ)地位、同業競争、經營轉型等方面的挑戰。

那麽，2015年理(lǐ)财業務(wù)發展方向是什(shén)麽呢(ne)？中國經濟網記者了(le)解到，報(bào)告指出，面對“打資管”背景下(xià)的經營環境和競争格局變化(huà)，商(shāng)業銀行緻力于加快(kuài)資産管理(lǐ)業務(wù)轉型，2015年預計将在轉變業務(wù)模式、支持實體(tǐ)經濟、推動國際化(huà)發展和保護投資人(rén)利益等四個(gè)方面呈現(xiàn)出新(xīn)的發展趨勢。

2015年，銀行理(lǐ)财業務(wù)的發展将進一(yī)步回歸本源，向真正的資産管理(lǐ)業務(wù)轉型。從産品看，銀行理(lǐ)财産品由保本向非保本、由預期收益類向淨值類産品的轉化(huà)需進一(yī)步推進，投資端在保持非标創新(xīn)和投資優勢的基礎上(shàng)向可交易、可估值和信息披露透明的标準化(huà)投資轉化(huà)。

從服務(wù)模式看，以客戶資産保值增值為(wèi)目标，從以産品銷售為(wèi)主，逐漸過渡到為(wèi)客戶提供财務(wù)規劃與資産配置方案的全方位資産管理(lǐ)服務(wù)模式。

從業務(wù)定位看，商(shāng)業銀行将逐步改變理(lǐ)财産品成為(wèi)存貸款替代産品的現(xiàn)狀，真正向為(wèi)客戶切實提供價值增值的資産管理(lǐ)本源轉變，進一(yī)步獲得相對獨立的業務(wù)發展地位。