4月(yuè)(yuè)17日，李克強總理(lǐ)到國家開發銀行、中國工商(shāng)銀行考察，之後在工商(shāng)銀行召集國務(wù)院9部門負責人(rén)及23家銀行負責人(rén)舉行座談會。他在不同場(chǎng)合先後四次敦促各商(shāng)業銀行“減少服務(wù)收費”。事(shì)實上(shàng)，2012年以來(lái)，發改委和銀監會一(yī)直三令五申要求銀行不得對企業亂收費，也(yě)經常對銀行進行專項檢查，并對違規行為(wèi)進行罰款，但(dàn)目前看來(lái)，仍有一(yī)些(xiē)銀行機構心存僥幸，巧立名目亂收費。對此，業内人(rén)士認為(wèi)，規範銀行收費不是光讓銀行自覺律己就(jiù)可以實現(xiàn)，還需要加大處罰力度，推進更深層次的制度改革。

銀行亂收費被重罰近16億元

一(yī)個(gè)多月(yuè)(yuè)前，國家發改委發布消息稱，針對企業反映突出的“融資貴融資難”問題，發改委自2013年10月(yuè)(yuè)到2014年底，對各類商(shāng)業銀行的150家分(fēn)支機構收費情況進行了(le)檢查，實施經濟制裁15.85億元。

值得注意的是，發改委并沒有披露這(zhè)些(xiē)銀行機構的名單和具體(tǐ)違規事(shì)實。但(dàn)從公開報(bào)道來(lái)看，銀行違規收費主要存在五大問題：一(yī)是與銀行貸款捆綁，不交财務(wù)顧問費就(jiù)不能(néng)申請貸款；二是收費與服務(wù)質價不符，有的收取上(shàng)百萬元服務(wù)顧問費，所提供的服務(wù)隻是從網上(shàng)下(xià)載幾本财經雜志；三是轉嫁成本費用，把本該銀行承擔的房(fáng)屋評估費、抵押登記費等轉嫁給貸款申請企業；四是“同業搭橋”，通過信托等中間(jiān)單位，迂回向高污染等行業違規投放(fàng)資金(jīn)，收取高額服務(wù)費；五是超标準、巧立名目向企業收費。

以某中等商(shāng)業銀行為(wèi)例：在對企業貸款所能(néng)提供的“服務(wù)”中，竟有六至八大項目，其中有安排費、承諾費、代理(lǐ)費、常年财務(wù)顧問費、專項财務(wù)顧問費等等。

顧問費為(wèi)貸款餘額3%

在收費金(jīn)額上(shàng)，銀行普遍依據貸款金(jīn)額的一(yī)定比例作(zuò)為(wèi)收費标準，以“融資顧問費”為(wèi)例，部分(fēn)銀行的此項收費與總金(jīn)額和貸款餘額挂鈎，如(rú)果按照“每年按貸款餘額的3%收取并購(gòu)顧問費”的标準計算(suàn)，也(yě)是一(yī)筆驚人(rén)的數字。

更有一(yī)些(xiē)收費，完全是匪夷所思——曾有某國有大行分(fēn)行向一(yī)家建材批發企業提供的常年财務(wù)顧問服務(wù)中，竟還包括“2012年四季度電影放(fàng)映行業分(fēn)析報(bào)告”；某股份制商(shāng)業銀行向客戶收取财務(wù)顧問費用後，提供的服務(wù)居然是組織客戶采摘楊梅……

2013年9月(yuè)(yuè)，發改委價格監督檢查與反壟斷局有關(guān)負責人(rén)曾表示，從2012年開始，發改委根據20多起舉報(bào)對銀行亂收費情況進行了(le)調查，每一(yī)個(gè)舉報(bào)都被查實。很多商(shāng)業銀行隻收費不服務(wù)，或者說(shuō)提供一(yī)些(xiē)象征性的服務(wù)，實際上(shàng)就(jiù)是亂收費。各種亂收費加起來(lái)，貸款成本很多超過15%。

監管部門下(xià)令規範收費 仍有銀行頂風(fēng)作(zuò)案

2014年8月(yuè)(yuè)，國務(wù)院辦公廳印發《關(guān)于多措并舉着力緩解企業融資成本高問題的指導意見》要求，對于直接與貸款挂鈎、沒有實質服務(wù)内容的收費項目，一(yī)律予以取消。随即中國銀行、中國農(nóng)業銀行、中國工商(shāng)銀行、中國建設銀行和浦發等銀行出台減免企業收費等舉措，預計每年可減輕企業負擔370億元至390億元。

在監管部門的嚴格監管下(xià)，大部分(fēn)銀行都減免了(le)多項對企業的收費項目，不過各地仍存在頂風(fēng)作(zuò)案的銀行。今年1月(yuè)(yuè)14日，發改委價監局收到華盛天成（中國）融資租賃有限公司投訴，反映某股份制銀行天津分(fēn)行在融資過程中違規收費，增加企業負擔，要求加強對金(jīn)融機構的收費監管，保護企業利益。在發改委價監局和天津市(shì)發改委的介入下(xià)，1月(yuè)(yuè)27日，該銀行天津分(fēn)行向企業清退全部違規收費49.9萬元。

而從各地銀監局公布的處罰信息看，因違規收費被處罰的銀行還不少。比如(rú)，去年，北京某銀行分(fēn)支機構就(jiù)因為(wèi)亂收費被處以20萬元的罰款。

去年6月(yuè)(yuè)，湖北物價局共檢查20家商(shāng)業銀行，依法實施經濟制裁1.12億元，其中：向貸款企業清退5852.33萬元、沒收違法金(jīn)額569.26萬元、罰款4763.86萬元。

去年年底，安徽物價部門在檢查中發現(xiàn)，商(shāng)業銀行在貸款過程中普遍存在捆綁收費、強制收費、隻收費不服務(wù)或少服務(wù)，以及轉嫁成本增加客戶負擔等違規收費行為(wèi)。各銀行被實施經濟制裁金(jīn)額共計6483.06萬元，其中退還2882.31萬元，沒收941.81萬元，罰款2658.94萬元。

個(gè)人(rén)收費項目名目繁多備受争議(yì)

除了(le)企業收費項目需要規範，各家銀行在個(gè)人(rén)業務(wù)上(shàng)的收費也(yě)一(yī)直備受争議(yì)。

根據國家發改委和銀監會去年2月(yuè)(yuè)發布的有關(guān)通知，對于銀行客戶賬戶中（不含信用卡）沒有享受免收賬戶管理(lǐ)費（含小額賬戶管理(lǐ)費）和年費的，銀行應根據客戶申請為(wèi)其提供一(yī)個(gè)免收賬戶管理(lǐ)費（含小額賬戶管理(lǐ)費）和年費的賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）。

不過，媒體(tǐ)調查京城10家銀行發現(xiàn)，在普通銀行客戶更為(wèi)關(guān)心的小額管理(lǐ)費和年費上(shàng)，執行力度并不十分(fēn)理(lǐ)想，客戶必須去銀行櫃台申請才能(néng)減免小額管理(lǐ)費和年費。許多客戶并不知道減免小額賬戶管理(lǐ)費還需要申請，以緻仍被扣了(le)管理(lǐ)費，這(zhè)說(shuō)明銀行在取消收費項目上(shàng)宣傳并不到位。

除了(le)明确減免的收費項目，在許多銀行客戶看來(lái)，仍有很多收費項目可以減免，比如(rú)借記卡的短信通知費、打印明細費用以及信用卡的挂失費等。

現(xiàn)在銀行都在推行芯片卡，磁條卡換芯片卡或是新(xīn)開芯片卡，各家銀行的收費标準也(yě)大有不同，大部分(fēn)銀行都可以免費辦理(lǐ)，還有部分(fēn)銀行要收取5-20元不等的工本費。而芯片卡的成本被曝隻有8元左右。文/本報(bào)記者 程婕

銀行不合理(lǐ)考核機制是亂收費重要誘因

既然銀行收費早就(jiù)是衆所诟病，為(wèi)何還屢禁不止？學者莫開偉認為(wèi)，商(shāng)業銀行不合理(lǐ)、不科學的考核機制是重要誘因。現(xiàn)有的考核機制使各商(shāng)業銀行機構在存款、中間(jiān)業務(wù)、利潤等考核上(shàng)年年加碼，尤其在傳統信貸業務(wù)受到制約、盈利能(néng)力下(xià)降的今天，手續費等中間(jiān)業務(wù)收入成了(le)銀行盈利增長的主要力量。

其次，目前銀行業的市(shì)場(chǎng)準入門檻較高，民(mín)營資本涉入不多，銀行業依然是高度壟斷行業，銀行機構和金(jīn)融品種供應相對缺乏，企業（民(mín)衆）與銀行在權利和地位上(shàng)處于不平等狀态，信息獲得不對稱和滞後，企業（民(mín)衆）對銀行收費項目缺乏話(huà)語權。

另外，商(shāng)業銀行服務(wù)收費新(xīn)規出台之後，服務(wù)收費項目雖表面上(shàng)按規定降下(xià)來(lái)了(le)，但(dàn)監管部門監管跟不上(shàng)，沒有對銀行服務(wù)收費進行全面徹底檢查，存在監管盲區。加上(shàng)監管多限于銀行系統監管，缺乏外部推力，監管部門在查處商(shāng)業銀行違規收費上(shàng)往往“舉得高、放(fàng)得輕”。

雖然監管部門對亂收費的銀行罰款力度不小，但(dàn)基本沒有将具體(tǐ)銀行名字和違規事(shì)實公布，不利于社會公衆的監督，不利于銀行在聲譽管理(lǐ)方面的自我約束。此外，除了(le)罰款和退回多收款項，行政部門幾乎沒有采用限制準入、“責令停産停業”“暫扣或者吊銷許可證”“暫扣或者吊銷執照”等更嚴厲有效的行政手段，銀行的違規成本不大。

業内人(rén)士普遍認為(wèi)，規範銀行收費不僅要靠銀行和監管部門的行政手段參與，也(yě)需要整體(tǐ)改革的推進。中央财經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇指出，銀行亂收費情況存在的主要原因是中國金(jīn)融發展、改革相對于實體(tǐ)經濟的需求而言還不夠充分(fēn)，因此需要深化(huà)金(jīn)融改革，進一(yī)步推動利率市(shì)場(chǎng)化(huà)改革，進一(yī)步降低(dī)行業準入，開放(fàng)民(mín)營資本進入銀行，依靠改善供給來(lái)解決問題。