日前，中國政府網以國務(wù)院令的形式，正式公布了(le)《存款保險條例》（下(xià)稱《條例》），自2015年5月(yuè)(yuè)1日起施行。

央行有關(guān)負責人(rén)指出，建立存款保險制度，有利于完善我國金(jīn)融安全網，更好(hǎo)(hǎo)地保護存款人(rén)的利益，維護金(jīn)融市(shì)場(chǎng)和公衆對我國銀行體(tǐ)系的信心，進一(yī)步理(lǐ)順政府和市(shì)場(chǎng)的關(guān)系，深化(huà)金(jīn)融改革，維護金(jīn)融穩定，促進我國金(jīn)融體(tǐ)系健康發展。

對于市(shì)場(chǎng)關(guān)注的費率問題，《條例》規定，費率由基準費率和風(fēng)險差别費率構成，各投保機構的适用費率，由存款保險基金(jīn)管理(lǐ)機構根據投保機構的經營管理(lǐ)狀況和風(fēng)險狀況等因素确定。市(shì)場(chǎng)人(rén)士測算(suàn)，若平均費率在0.04%-0.08%的區間(jiān)，繳納保費對銀行利潤有一(yī)定影響。

金(jīn)融安全網進一(yī)步完善

早在1993年，國務(wù)院就(jiù)提出建立存款保險基金(jīn)，保障社會公衆利益。随後，央行會同有關(guān)部門作(zuò)了(le)長時(shí)間(jiān)系統研究，充分(fēn)征求了(le)各方面意見建議(yì)。目前，建立存款保險制度的條件已經成熟。

存款保險制度是市(shì)場(chǎng)經濟條件下(xià)保護存款人(rén)利益的重要措施，是金(jīn)融安全網的重要組成部分(fēn)。所謂存款保險，是指吸收存款的銀行業金(jīn)融機構交納保費形成存款保險基金(jīn)，當投保機構經營出現(xiàn)問題時(shí)，存款保險基金(jīn)管理(lǐ)機構依照規定使用存款保險基金(jīn)對存款人(rén)進行及時(shí)償付，并采取必要措施維護存款以及存款保險基金(jīn)安全的制度。目前，世界上(shàng)已有110多個(gè)國家和地區建立了(le)存款保險制度。2008年以來(lái)，有關(guān)國家和地區不斷完善存款保險相關(guān)制度，在保護存款人(rén)權益，及時(shí)防範和化(huà)解金(jīn)融風(fēng)險，維護金(jīn)融穩定中發揮了(le)重要作(zuò)用。

業界專家指出，從存款人(rén)角度看，存款保險制度有助于加強存款人(rén)保護，有效防止銀行擠兌。通過頒布存款保險條例，明确對存款人(rén)的保護政策，确保及時(shí)賠付，有效維護金(jīn)融市(shì)場(chǎng)和公衆對銀行體(tǐ)系的信心，切斷恐慌情緒和風(fēng)險在金(jīn)融機構之間(jiān)傳染的鏈條，防止個(gè)别金(jīn)融機構經營管理(lǐ)出現(xiàn)問題引發成區域性、系統性風(fēng)險。

從金(jīn)融機構角度，存款保險制度有助于加強對金(jīn)融機構的市(shì)場(chǎng)約束，促使金(jīn)融機構審慎經營。通過及時(shí)糾正措施，對風(fēng)險做到“早發現(xiàn)”和“早處置”。

從處置機制角度，作(zuò)為(wèi)市(shì)場(chǎng)化(huà)的風(fēng)險處置機制和平台，存款保險可以綜合運用收購(gòu)與承接、直接賠付、經營中救助等處置方式，高效化(huà)解不同類型的金(jīn)融風(fēng)險，實行較快(kuài)有序的市(shì)場(chǎng)化(huà)退出和靈活的專業化(huà)處置，降低(dī)金(jīn)融風(fēng)險處置成本。

讓市(shì)場(chǎng)記憶猶新(xīn)的是，席卷全球的金(jīn)融危機期間(jiān)，正是受益于成熟的存款保險制度，美國有效規避了(le)金(jīn)融體(tǐ)系風(fēng)險，成功處置了(le)近500家倒閉銀行的風(fēng)險。