用現(xiàn)在流行的話(huà)說(shuō)，銀行和銀行之間(jiān)是相殺相愛的關(guān)系。相殺就(jiù)是競争，有你沒我，有我沒你，尤其是在市(shì)場(chǎng)趨于飽和的狀态下(xià)，商(shāng)業銀行之間(jiān)競争極為(wèi)激烈，存款，貸款，都是要經過一(yī)番你死我活的鬥争才能(néng)得到；相愛就(jiù)是銀行之間(jiān)的互補，近幾年銀行的差異化(huà)戰略逐漸明晰，在各個(gè)銀行政策不同的前提下(xià)，有些(xiē)特定客戶的特定業務(wù)就(jiù)是銀行相互之間(jiān)互補的最好(hǎo)(hǎo)條件，另外銀行之間(jiān)有同業存款業務(wù)，也(yě)是銀行相愛的最好(hǎo)(hǎo)例證。

今天我們要說(shuō)就(jiù)是銀行和銀行是如(rú)何眉來(lái)眼去，相愛相守的。小孩沒娘，說(shuō)來(lái)話(huà)長，大家都坐好(hǎo)(hǎo)，瓜子(zǐ)和啤酒自備，八卦開始。

自從銀行誕生(shēng)起，就(jiù)一(yī)直存在客戶資金(jīn)在不同銀行間(jiān)的流轉。在遙遠(yuǎn)的年代，這(zhè)個(gè)苦逼活是靠銀行，哦，那時(shí)還叫錢(qián)莊，員(yuán)工人(rén)肉搬運完成的，如(rú)果量很大，就(jiù)交給镖局，也(yě)就(jiù)是現(xiàn)在的安保公司來(lái)做。

而這(zhè)些(xiē)人(rén)工都是需要成本的，銀行壯大起來(lái)後，很快(kuài)就(jiù)發覺把銀子(zǐ)搬來(lái)搬去不是個(gè)劃算(suàn)的買賣，因為(wèi)今天我搬兩箱去你那兒(ér)，你那邊搬三箱到我這(zhè)來(lái)，來(lái)來(lái)回回累死了(le)幾匹馬，實際上(shàng)兩家的銀兩總數都變化(huà)得不大。于是兩家銀行老闆私底下(xià)一(yī)磋商(shāng)，決定以後兩家不再這(zhè)麽頻繁的搬錢(qián)箱了(le)，而改為(wèi)相互在對方那邊開戶存一(yī)些(xiē)銀兩，有客戶從你那邊彙款給我這(zhè)邊銀行時(shí)，你直接把銀子(zǐ)存進我在那邊的賬戶，然後你告訴我一(yī)聲，我這(zhè)邊就(jiù)從你在我這(zhè)的帳上(shàng)把銀子(zǐ)拿出來(lái)給客戶付出去，等過了(le)一(yī)段時(shí)間(jiān)後，兩家銀行再來(lái)慢(màn)慢(màn)數銀子(zǐ)和對賬。這(zhè)樣一(yī)來(lái)，銀行辦事(shì)效率大大提高了(le)，不用搬沉甸甸的金(jīn)銀，隻用一(yī)張張加蓋了(le)印鑒的特定公文送來(lái)送去就(jiù)行。

這(zhè)個(gè)記載了(le)銀行間(jiān)重要往來(lái)信息的紙片學名叫傳票(piào)，名字很形象是不是，事(shì)實上(shàng)也(yě)就(jiù)是從這(zhè)傳到那。而這(zhè)項銀行的基礎工作(zuò)自從被業界大佬們談統一(yī)後，竟然在長達幾百年的時(shí)間(jiān)裏都沒有什(shén)麽進化(huà)。

随着時(shí)代的進步，流程發生(shēng)了(le)多次優化(huà)，現(xiàn)在是央行做大管家，統一(yī)處理(lǐ)銀行間(jiān)的業務(wù)。當代銀行間(jiān)資金(jīn)轉移有這(zhè)幾種情況：轉入轉出的銀行相互持有的雙邊往來(lái)賬戶，直接進行資金(jīn)轉賬；雙方在第三方銀行開設賬戶，由第三方進行劃轉；雙方通過在央行開設的備付金(jīn)賬戶，劃轉款項。而完整的支付過程也(yě)包括三方面：支付、清分(fēn)、結算(suàn)。支付發生(shēng)在收款人(rén)、付款人(rén)以及開戶銀行之間(jiān)，付款人(rén)賬面餘額減少、收款人(rén)賬面餘額增加；清分(fēn)是收、付行交換支付信息，根據支付指令計算(suàn)借貸方差額的過程；結算(suàn)涉及收款人(rén)付款人(rén)的開戶銀行和央行，通過央行劃轉備付金(jīn)賬戶清償債權債務(wù)關(guān)系。清分(fēn)是對支付指令進行計算(suàn)、歸類和傳遞等操作(zuò)過程，資金(jīn)在此時(shí)尚未實質性轉移。清分(fēn)結束後的結算(suàn)就(jiù)是根據清分(fēn)結果對賬戶間(jiān)的資金(jīn)進行實際意義的轉移。

         （本文是君友編輯根據網絡資料整理(lǐ)編輯）